Trong các giao dịch dân sự, đặc biệt là giữa cá nhân với nhau, việc vay tiền mặt lớn không hiếm gặp. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa rõ khi cho vay tiền mặt vượt quá 100 triệu đồng thì có vi phạm quy định về phòng chống rửa tiền hay không? Có cần báo cáo với cơ quan nhà nước không? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ căn cứ pháp lý, nghĩa vụ báo cáo và hướng xử lý phù hợp để tránh vi phạm pháp luật.
>>> Xem thêm: Cách nhận biết Hợp đồng vay tiền giả mạo và cách phòng tránh.
1. Vay tiền mặt lớn có cần báo cáo không?
Theo Điều 25 và Điều 26 Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2022 (hiệu lực từ 1/3/2023), các tổ chức tài chính và một số tổ chức, cá nhân kinh doanh ngành nghề phi tài chính bắt buộc phải báo cáo giao dịch nếu thuộc trường hợp:
Giao dịch tiền mặt có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên (áp dụng với ngân hàng, tổ chức tài chính)
Giao dịch có dấu hiệu bất thường, nghi ngờ có mục đích rửa tiền
Cá nhân, tổ chức không thuộc nhóm ngành nghề báo cáo thì không bắt buộc phải báo cáo, nhưng vẫn phải đảm bảo giao dịch hợp pháp và rõ ràng về nguồn gốc
Vì vậy, nếu chỉ là quan hệ dân sự giữa hai cá nhân (cho vay – vay tiền mặt) vượt 100 triệu đồng, không bắt buộc phải báo cáo, trừ khi có dấu hiệu nghi ngờ liên quan rửa tiền.
2. Có bị xử phạt khi giao dịch tiền mặt lớn không?
2.1 Với tổ chức tài chính
Các ngân hàng, công ty tài chính nếu không báo cáo các giao dịch tiền mặt lớn theo luật sẽ bị xử phạt theo Nghị định 19/2023/NĐ-CP, mức phạt có thể lên đến hàng trăm triệu đồng.
Cá nhân cho vay hoặc vay tiền mặt vượt 100 triệu không bị xử phạt nếu đó là quan hệ dân sự hợp pháp, minh bạch. Tuy nhiên, cần có giấy tờ chứng minh việc vay mượn, tránh bị quy kết là giao dịch đáng ngờ.
Trường hợp 1: Anh A cho bạn thân vay 200 triệu bằng tiền mặt. Hai bên viết giấy vay tay, không công chứng, không có chuyển khoản. Sau này xảy ra tranh chấp, anh A gặp khó khăn trong việc chứng minh đã giao tiền. Tòa án chỉ xem xét nếu có nhân chứng hoặc bằng chứng khác hỗ trợ. Trường hợp này không vi phạm quy định về báo cáo nhưng rủi ro mất tiền rất cao.
Trường hợp 2: Bà H cho cháu họ vay 120 triệu bằng tiền mặt. Để an toàn, bà H lập hợp đồng vay có công chứng tại văn phòng công chứng. Khi xảy ra tranh chấp, giấy tờ này được Tòa án công nhận là hợp pháp và bà H được bảo vệ quyền lợi.
Nếu có thể, nên giao tiền qua tài khoản ngân hàng để có bằng chứng rõ ràng. Việc này không chỉ đảm bảo an toàn mà còn giúp chứng minh quan hệ vay khi có tranh chấp.
4.3 Có thể công chứng để tăng giá trị pháp lý
Hợp đồng vay có công chứng sẽ được pháp luật công nhận mạnh mẽ hơn, dễ dàng thi hành án nếu người vay không trả nợ đúng hạn.
>>> Xem thêm: Thủ tục công chứng được thực hiện trong bao lâu kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ?
Kết luận
Giao dịch vay tiền mặt lớn giữa các cá nhân, kể cả vượt 100 triệu đồng, không bắt buộc phải báo cáo với cơ quan nhà nước nếu không có dấu hiệu nghi ngờ rửa tiền. Tuy nhiên, để tránh rủi ro pháp lý và bảo vệ quyền lợi, người cho vay cần lập giấy tờ đầy đủ, ưu tiên chuyển khoản và nên công chứng nếu cần thiết. Cẩn trọng từ đầu là cách tốt nhất để tránh mất tiền và tranh chấp sau này.
Nếu bạn đang cần tư vấn chi tiết hoặc hỗ trợ lập hợp đồng vay hợp pháp, hãy liên hệ Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ qua số 0966.22.7979 để được hướng dẫn rõ ràng, chính xác và hiệu quả.
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
