Khi ngân hàng từ chối chi trả: Phải làm sao để bảo vệ quyền lợi?
Trong thực tế, không ít trường hợp khách hàng hoặc người thừa kế gặp tình huống ngân hàng từ chối chi trả tiền gửi hoặc sổ tiết kiệm. Nguyên nhân có thể đến từ hồ sơ chưa đầy đủ, tranh chấp thừa kế, hoặc nghi ngờ giấy tờ không hợp lệ. Vậy khi rơi vào tình huống này, người dân cần làm gì để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của mình? Bài viết dưới đây phân tích căn cứ pháp lý, thủ tục xử lý và ví dụ thực tế theo quy định pháp luật mới nhất.
Điều 463: Hợp đồng vay tài sản (áp dụng cho quan hệ gửi tiền – nhận tiền lãi).
Điều 609, 610: Quyền thừa kế đối với tài sản.
Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017): Điều 14 quy định về nghĩa vụ bảo vệ quyền lợi người gửi tiền.
Thông tư 48/2018/TT-NHNN: Quy định chi tiết về tiền gửi tiết kiệm.
Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 2023 (có hiệu lực từ 01/7/2024): Người tiêu dùng có quyền yêu cầu tổ chức tín dụng bồi thường nếu quyền lợi bị xâm phạm.
Theo đó, ngân hàng chỉ có quyền tạm dừng chi trả khi có căn cứ pháp luật rõ ràng, ví dụ: tài khoản bị phong tỏa, hồ sơ thừa kế chưa hoàn thiện, hoặc có quyết định từ cơ quan có thẩm quyền.
2. Các trường hợp ngân hàng từ chối chi trả hợp pháp
Ngân hàng có thể từ chối chi trả trong những tình huống sau:
Hồ sơ yêu cầu rút tiền không đầy đủ hoặc giả mạo.
Có tranh chấp thừa kế chưa được giải quyết tại Tòa án.
Tài khoản hoặc sổ tiết kiệm đang bị cơ quan thi hành án phong tỏa.
Người yêu cầu chi trả không phải chủ sở hữu hợp pháp hoặc không chứng minh được quyền thừa kế.
Ví dụ: Ông A có sổ tiết kiệm trị giá 800 triệu đồng, qua đời không để lại di chúc. Hai người con đến ngân hàng rút tiền nhưng chưa có văn bản thỏa thuận phân chia di sản công chứng. Ngân hàng từ chối chi trả trong trường hợp này là đúng quy định.
Chị B được mẹ để lại sổ tiết kiệm 300 triệu đồng theo di chúc hợp pháp. Sau khi hoàn tất thủ tục công chứng, chị mang hồ sơ đến ngân hàng nhưng bị từ chối chi trả với lý do “chưa đủ hồ sơ”. Chị B đã gửi đơn khiếu nại lên Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hà Nội. Sau khi kiểm tra, Ngân hàng Nhà nước xác định chị B có đầy đủ quyền hợp pháp và buộc ngân hàng thương mại phải chi trả toàn bộ số tiền kèm lãi suất phát sinh.
6. Lưu ý quan trọng khi làm việc với ngân hàng
Luôn yêu cầu ngân hàng cung cấp văn bản từ chối chi trả để làm căn cứ pháp lý.
Chuẩn bị hồ sơ thừa kế đầy đủ, tránh thiếu sót.
Trong trường hợp tranh chấp, nên nhờ luật sư tư vấn để bảo vệ quyền lợi.
Người thừa kế nên thực hiện công chứng văn bản khai nhận hoặc thỏa thuận phân chia di sản trước khi đến ngân hàng.
Khi gặp tình huống ngân hàng từ chối chi trả, người dân cần bình tĩnh xem xét lý do từ chối có đúng pháp luật hay không. Nếu việc từ chối là hợp lý, cần bổ sung hồ sơ theo yêu cầu. Ngược lại, nếu ngân hàng sai, khách hàng hoàn toàn có quyền khiếu nại, thậm chí khởi kiện để bảo vệ quyền lợi hợp pháp. Hiểu rõ quy định sẽ giúp người dân tránh rơi vào thế bị động và đảm bảo được thụ hưởng đúng quyền lợi.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ:Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy:Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
