Thông báo tài sản: Làm sao để người thân biết bạn có sổ tiết kiệm?

Trong nhiều trường hợp, khi một người mất đi, gia đình không hề biết họ có để lại sổ tiết kiệm hay không. Điều này dẫn đến việc tài sản bị “bỏ quên” tại ngân hàng hoặc gây tranh chấp giữa những người thừa kế. Câu hỏi đặt ra là: làm sao để người thân biết bạn có sổ tiết kiệm? Bài viết dưới đây sẽ phân tích cơ sở pháp lý, cơ chế thông báo tài sản cũng như các giải pháp thực tế để đảm bảo quyền lợi cho người thừa kế.

>>> Xem thêm: Mọi thủ tục pháp luật trở nên dễ dàng tại văn phòng công chứng.

1. Căn cứ pháp lý về quyền thông tin tài sản để thông báo tài sản

Theo Điều 612 Bộ luật Dân sự 2015, tiền gửi ngân hàng được coi là di sản thừa kế.

Bên cạnh đó:

Điều 630 BLDS 2015 quy định di chúc có thể được lập bằng văn bản, trong đó người để lại tài sản có quyền ghi rõ các khoản tiền gửi.
Điều 651 BLDS 2015 xác định hàng thừa kế theo pháp luật, là cơ sở để ngân hàng giải quyết quyền lợi nếu không có di chúc.
Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) quy định: ngân hàng có nghĩa vụ bảo mật thông tin tài khoản, chỉ cung cấp khi có văn bản hợp pháp của cơ quan nhà nước hoặc người thừa kế theo quy định.

Như vậy, ngân hàng sẽ không tự động thông báo cho gia đình về tài khoản tiết kiệm, trừ khi có cơ sở pháp lý rõ ràng.

2. Vì sao cần thông báo tài sản cho người thân?

Việc chủ động thông báo tài sản giúp tránh tình trạng:

Người thừa kế không biết, bỏ lỡ quyền lợi.
Tài sản bị ngân hàng treo vô thời hạn.
Nảy sinh tranh chấp do có người giấu thông tin.

Ví dụ: Ông A có sổ tiết kiệm 1 tỷ đồng nhưng không nói cho vợ con biết. Khi ông mất, gia đình không tìm thấy giấy tờ. Sau nhiều năm, tài sản này vẫn nằm ở ngân hàng và gia đình không thể rút được.

>>> Xem thêm: Trải nghiệm dịch vụ pháp lý hàng đầu – Dịch vụ làm sổ đỏ trọn gói.

3. Các cách thông báo tài sản để người thân biết bạn có sổ tiết kiệm

3.1. Ghi rõ trong di chúc

Người gửi tiết kiệm có thể lập di chúc hợp pháp (Điều 627 BLDS 2015), trong đó liệt kê cụ thể số sổ tiết kiệm, ngân hàng, số tiền và người được hưởng. Đây là cách chắc chắn nhất để thông báo tài sản cho người thừa kế.

3.2. Lưu giữ giấy tờ tại nơi an toàn

Có thể để lại sổ tiết kiệm, giấy tờ liên quan tại két sắt gia đình hoặc gửi tại văn phòng công chứng kèm hướng dẫn cho người thân biết cách tiếp cận khi cần.

Xem thêm: Thời điểm xác định doanh thu tính thuế GTGT năm 2023

3.3. Ủy quyền hoặc thông báo trước cho ngân hàng

Theo Điều 138 BLDS 2015, người gửi tiết kiệm có thể lập hợp đồng ủy quyền cho người thân rút tiền khi xảy ra sự kiện nhất định (ví dụ: khi bản thân qua đời). Tuy nhiên, việc này cần công chứng để đảm bảo giá trị pháp lý.

3.4. Cung cấp thông tin qua văn bản riêng

Người gửi tiết kiệm có thể lập một văn bản thông báo tài sản gửi kèm với hồ sơ cá nhân, trong đó ghi rõ các khoản tiền gửi. Văn bản này không cần công chứng nhưng giúp người thân biết được tài sản để thực hiện thủ tục thừa kế.

4. Thủ tục để người thân tra cứu khi không có thông báo tài sản

Nếu không có thông tin trực tiếp, người thân vẫn có thể tra cứu bằng cách:

Nộp đơn yêu cầu xác minh tài sản tại Tòa án (Điều 623 BLDS 2015 – thời hiệu chia di sản là 10 năm).
Cung cấp giấy chứng tử và giấy tờ chứng minh quan hệ thừa kế cho ngân hàng để được hỗ trợ kiểm tra.
Trong trường hợp nghi ngờ có sổ tiết kiệm nhưng không rõ ngân hàng, người thừa kế có thể yêu cầu cơ quan công an hoặc Tòa án hỗ trợ xác minh.

Ví dụ: Bà B mất, con gái bà nghi ngờ mẹ có sổ tiết kiệm nhưng không rõ ở ngân hàng nào. Gia đình làm đơn gửi Tòa án để xác minh. Sau đó, Tòa án gửi công văn đến các ngân hàng và phát hiện bà B có tài khoản tại một ngân hàng thương mại.

>>> Xem thêm: Kinh nghiệm thực tế khi làm thủ tục Thừa kế sổ tiết kiệm từ người thân.

5. Lưu ý quan trọng khi thông báo tài sản cho người thân

Nên công chứng di chúc để đảm bảo tính pháp lý.
Không nên chỉ nói miệng mà nên ghi rõ ràng bằng văn bản.
Người thừa kế cần làm đúng thủ tục để rút tiền, tránh hành vi rút tiền trái phép (có thể bị xử lý hình sự theo Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015 – tội chiếm giữ trái phép tài sản).

>>> Xem thêm: Bảo mật thông tin tuyệt đối tại Phòng công chứng.

Kết luận

Việc thông báo tài sản cho người thân là cách hiệu quả nhất để đảm bảo quyền lợi thừa kế đối với sổ tiết kiệm. Người gửi nên ghi rõ thông tin trong di chúc, lưu giữ giấy tờ hoặc lập văn bản thông báo để tránh tranh chấp và thất lạc. Đồng thời, người thừa kế cần nắm rõ quy định pháp luật để biết cách tra cứu và nhận di sản hợp pháp.

Xem thêm: Danh sách các công ty dịch thuật uy tín tại Hà Nội hiện nay

Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!

Các bài viết liên quan:

>>> Kiểm tra quy hoạch tại Văn phòng đăng ký đất đai: thủ tục nhanh

>>> Khiếu nại đất bị quy hoạch: quy trình giải quyết

VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ

Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà

Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.

Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.