Tư vấn công chứng hợp đồng thế chấp cho cá nhân – Kinh nghiệm và lưu ý
Công chứng hợp đồng thế chấp là bước quan trọng trong quy trình vay vốn hoặc bảo đảm nghĩa vụ tài chính, giúp đảm bảo tính pháp lý và phòng ngừa tranh chấp. Bài viết sau sẽ giúp bạn hiểu rõ quy trình, căn cứ pháp lý, kinh nghiệm và lưu ý khi thực hiện thủ tục này.
>>> Xem thêm: Công chứng hợp đồng thế chấp có thể làm tăng độ tin cậy của giao dịch tài sản như thế nào? Xem ngay tạicông chứng hợp đồng thế chấp.
1. Khái niệm hợp đồng thế chấp là gì?
Hợp đồng thế chấp là sự thỏa thuận giữa bên thế chấp (người sở hữu tài sản) và bên nhận thế chấp (ngân hàng, tổ chức tín dụng…) để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự. Tài sản thế chấp thường là quyền sử dụng đất, nhà ở hoặc ô tô.
Căn cứ pháp lý: “Thế chấp tài sản là việc một bên dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không chuyển giao tài sản đó cho bên nhận thế chấp.” – Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015
2. Tại sao phải công chứng hợp đồng thế chấp?
Công chứng là điều kiện pháp lý bắt buộc để hợp đồng có giá trị thi hành và là cơ sở để đăng ký giao dịch bảo đảm.
Trường hợp bắt buộc công chứng hợp đồng thế chấp
Theo quy định tại khoản 3 Điều 167 Luật Đất đai 2013 và Điều 122 Luật Nhà ở 2014, hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất phải được công chứng hoặc chứng thực.
Ví dụ pháp luật: “Việc công chứng hoặc chứng thực các hợp đồng, giao dịch liên quan đến quyền sử dụng đất, nhà ở… được thực hiện tại tổ chức hành nghề công chứng hoặc UBND cấp xã.”
>>> Xem thêm: Chi phí lập di chúc tại phòng công chứng là bao nhiêu? Cách tính phí mới nhất
3. Quy trình công chứng hợp đồng thế chấp cho cá nhân
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Cá nhân cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
Dự thảo hợp đồng thế chấp
Giấy tờ tùy thân (CCCD, sổ hộ khẩu)
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc tài sản thế chấp
Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (nếu cần)
Hợp đồng tín dụng hoặc giấy tờ xác lập nghĩa vụ bảo đảm
Cơ quan công chứng sẽ kiểm tra giấy tờ và tiến hành xác minh.
Bước 3: Ký kết và đóng dấu
Sau khi hồ sơ được kiểm tra hợp lệ:
Các bên ký trực tiếp trước mặt công chứng viên
Công chứng viên đọc lại nội dung, giải thích rõ nghĩa vụ và quyền
Hợp đồng được đóng dấu và cấp bản sao chứng thực
4. Kinh nghiệm thực tế khi công chứng hợp đồng thế chấp
4.1. Đảm bảo tài sản thế chấp hợp pháp
Tài sản phải có giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, không bị tranh chấp, không nằm trong quy hoạch, và không bị kê biên thi hành án.
4.2. Kiểm tra đồng sở hữu
Trường hợp tài sản đứng tên vợ chồng hoặc nhiều người, cần có sự đồng ý bằng văn bản của tất cả đồng sở hữu khi mang tài sản đi thế chấp.
4.3. Đọc kỹ nội dung hợp đồng
Lưu ý các điều khoản về:
Nghĩa vụ đảm bảo
Thời hạn thế chấp
Điều kiện xử lý tài sản
Thỏa thuận lãi phạt và chậm trả
4.4. Lưu ý về lệ phí công chứng hợp đồng thế chấp
Theo Thông tư 257/2016/TT-BTC:
Hợp đồng trị giá dưới 50 triệu đồng: phí 50.000 đồng
Trên 1 tỷ đồng: tính theo tỷ lệ 0,1%
>>> Xem thêm: Dịch vụ sổ đỏ nhanh chóng, uy tín – Giải pháp hoàn hảo cho mọi khách hàng
5. Ví dụ minh họa thực tế
Trường hợp: Chị B vay ngân hàng 2 tỷ đồng, thế chấp căn hộ chung cư trị giá 3 tỷ đồng đứng tên vợ chồng chị. Để hợp đồng có hiệu lực:
Vợ chồng chị B chuẩn bị: CMND, giấy đăng ký kết hôn, sổ hồng căn hộ, hợp đồng tín dụng
Hai vợ chồng cùng ký hợp đồng thế chấp trước mặt công chứng viên
Công chứng viên tiến hành công chứng và hướng dẫn chị B nộp hồ sơ tại Văn phòng đăng ký đất đai để đăng ký giao dịch bảo đảm
Kết quả: Hợp đồng được công chứng, ngân hàng giải ngân khoản vay. Nếu chị B vi phạm nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng có quyền xử lý tài sản theo đúng quy định.
6. Một số lưu ý quan trọng khác
Không nên sử dụng mẫu hợp đồng chung mà không được tư vấn kỹ
Kiểm tra kỹ thông tin trong hợp đồng trước khi ký
Giữ lại bản gốc hợp đồng công chứng để sử dụng khi có tranh chấp
Nếu có khó khăn, nên nhờ luật sư hoặc công chứng viên giải thích rõ ràng
Việc công chứng hợp đồng thế chấp không chỉ đảm bảo giá trị pháp lý mà còn giúp các bên tránh được tranh chấp phát sinh trong tương lai. Cá nhân nên tìm hiểu kỹ quy định pháp luật, chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và lựa chọn đơn vị công chứng uy tín để bảo vệ quyền lợi của mình.
1. Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ:Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
2. Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.Ngoài ra, chúng tôi có đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Công chứng ngoài trụ sở, tại nhà riêng miễn phí
VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ
Hotline: 09.66.22.7979 hoặc 0935.669.669
Địa chỉ: số 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
